Bilt Palladium Card は Wells Fargo からリリースされていた Bilt Mastercard に置き換わる Bilt Card 2.0 プログラムの3種のカードの内、年会費の最も高いハイクラスのカードです。
今回はこの Bilt Palladium Card がどのような人におすすめなのか見て行きましょう。
こちらのカード解説は下位カードである、Bilt Blue Card や Bilt Obsidian Card と重複する内容が含まれますので、そちらを既にご覧になられた方は飛ばし飛ばしお読みください。
【評価・年会費・特典】
| Bilt Palladium Card | ||
|---|---|---|
| おすすめ度 | ★★☆☆☆ | |
| カードブランド | Cardless / Mastercard / Personal | |
| 年会費 | $495 | |
| ポイント還元率 | 2x | 全て |
| 通常サインアップボーナス |
$300 Bilt Cash 50,000 Bilt Points Bilt Gold Status |
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| ボーナス条件 | 90日以内に$4,000の使用 | |
| その他の主な特典 |
家賃・住宅ローンでポイント獲得可能 カード利用の4%の Bilt Cash を獲得 $400 Bilt Travel ホテルクレジット($200 X 2) 毎年 $200 Bilt Cash ボーナス Priority Pass |
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| 外国為替手数料 | なし | |
| 申込リンク | →公式リンク← | |
Bilt Card 2.0 カード共通の特徴として、これらのカードを持つことで、家賃や住宅ローンの支払いでも手数料を掛けること無く Bilt Rewards のポイントが貯まる点があげられます。
ただし、家賃や住宅ローンの支払いで Bilt Rewards のポイントを貯めるには、Bilt Card を毎月ある程度使う必要があります。
Bilt Palladium Card はサインアップボーナスで 50,000 Bilt ポイントがもらえるので、ポイントを上手く活用出来る方はとりあえず作っても初年度は損のしないカードでしょう。
ただし、Amex や Chase のカードのようにダウングレードのオプションは現時点で用意されていないので注意が必要です。
また Bilt Palladium Card をはじめ、Bilt 2.0 カードは上級者向けのカードです。
ポイントの獲得出来ない例外カテゴリも一般的なカードと少し異なりますし、Rewards ポイントは現金にすると価値が一気に低下するので、転送パートナーを上手く使えないと相応の価値を発揮出来ません。
Bilt Rewards ポイントと Bilt Cash という2つの専用ポイントが Bilt Card 2.0 カードでは出てきます。
後ほど詳しく解説しますが、この辺りを含め特典が非常にややこしく、分かりにくいのがこのカードの最大のデメリットかもしれません。
【Bilt Rewards とは】
Bilt Rewards とは2021年6月にアンクル・ジェインによって立ち上げられた賃借人が家賃でポイントを獲得できる初のロイヤルティプログラムです。
さらに2026年からは住宅ローンの支払いでもポイントが獲得出来るようになりました。
従来でも Plastiq 等のサービスを使うことにより、家賃をクレジットカードで支払うことは出来ましたが手数料がかかるという問題がありました。
Bilt はカードの所持者に手数料無しで家賃や住宅ローンの支払いを提供し、さらに Bilt Card を使いさえすればポイントを獲得出来るようにしています。
例えば家賃が月$2,000 の場合、最大で年間 24,000 ポイント(1ポイント1セント計算で$240相当)が手に入ります。
年々家賃が上がって行くアメリカでは中々馬鹿に出来ないポイントでは無いでしょうか。
【家賃・住宅ローンの支払いについて】
Bilt Card では家賃や住宅ローンの支払い時にポイントを獲得出来ますが、これには毎月ある程度 Bilt Card を使う必要があります。
そしてそのポイントの獲得量を決定するのに2つの選択肢を選ぶことが出来ます。
Bilt Blue や Bilt Obsidian ではオプション1の Bilt Cash の獲得を諦める方をおすすめしていましたが、最上位の Bilt Palladium ではオプション2の Bilt Cash の獲得を同時に狙うのもいいかもしれません。
理由としては、下位カードを作る人よりも、Bilt Palladium を作る人は、Bilt 経済圏にかなり力を入れる人だろうと思うからです。
家賃・住宅ローンの支払いの2つの選択肢をまずは紹介します。
オプション1
・手数料無しで家賃・住宅ローンを支払い、カード利用額によって家賃・住宅ローンで獲得出来るポイントが変わる
・Bilt Cash は獲得出来ない。
| オプション1 獲得ポイント倍率 |
カード利用率 | 例) 家賃$2,000の場合 |
|---|---|---|
| 250 points(固定) | 家賃・住宅ローンの25%未満 | カード利用$0の場合 250 points 獲得 |
| x0.50 | 家賃・住宅ローンの25%以上 | カード利用$900の場合 1,000 points 獲得 |
| x0.75 | 家賃・住宅ローンの50%以上 | カード利用$1,100の場合 1,500 points 獲得 |
| x1.00 | 家賃・住宅ローンの75%以上 | カード利用$1,800の場合 2,000 points 獲得 |
| x1.25 | 家賃・住宅ローンの100%以上 | カード利用$3,000の場合 2,500 points 獲得 |
オプション2
・家賃・住宅ローンの支払い時に Bilt Cash を Bilt Rewards ポイントへ交換出来る
・Bilt Cash は月々のクレジットカード利用の4%が獲得できる
・レートは Bilt Cash $3 で Bilt Rewards 100 ポイントを獲得
・使える Bilt Cash は家賃の3%が上限(=実質家賃と同額のポイントが獲得上限)
オプション2の家賃$2,000の時の例
・カード利用$0場合、Bilt Cash を獲得出来ないので Bilt Rewards ポイントも獲得出来ない。
・カード利用$900の場合、Bilt Cash は$36獲得出来るので、これを Bilt Rewards 1,200 ポイントへ交換出来る。
・カード利用$3,000の場合、Bilt Cash は$120獲得出来るが、使える Bilt Cash の上限は$60なので、これで交換出来るのは Bilt Rewards 2,000 ポイント。(Bilt Cash が$60余る)
・余った Bilt Cash は他の使い道がある
このオプション1と2のどちらが有利かは、月々にこのカードにいくら使う予定か、また Bilt Cash をどの程度評価するのかに大きく影響します。
Bilt Rewards ポイントの獲得のシミュレーターを公開されているサイト(外部サイト)がありましたので活用してみるのもいいでしょう。
Bilt Palladium Card を選ぶ方は Bilt Cash の使い道についてもご自身でもよくリサーチされてると思いますので、ご自身の判断で選ぶとよいでしょう。
当サイトでも別記事にて Bilt Rewards ポイントと Bilt Cash の使い道についてまとめているので、参考にしてみてください。
【Bilt Cash について】
家賃と住宅ローンの支払い手数料での利用
家賃と住宅ローンの支払い手数料への利用について補足したいと思います。
先ほど支払いオプションの説明では省きましたが、オプション2にはさらに以下の選択肢があります。
オプション2-a
・家賃・住宅ローンの支払い時に Bilt Cash を Bilt Rewards ポイントへ交換出来る(先ほど解説したもの)
・レートは Bilt Cash $3 で Bilt Rewards 100 ポイントを獲得
・使える Bilt Cash は家賃の3%が上限(=実質家賃と同額のポイントが獲得上限)
オプション2-b
・家賃・住宅ローンの支払い時3%の手数料を払う
・手数料は Bilt Cash で支払い可
・家賃・住宅ローンの支払い$1につき Bilt Rewards 1 ポイントを獲得
違う書き方をしていますが、ポイントの獲得レートは同じで、基本的にオプション2-aを選ぶことになるでしょう。
オプション2-bは Bilt Cash が足りない場合に手数料を払ってでも Bilt Rewards ポイントを獲得したい人向けの選択肢です。
キャッシュ$3で Bilt Rewards 100 ポイントを買いたい稀有な人以外は選ぶ必要は無さそうです。
また Bilt Card を作って Bilt Cash は貯めるものの、家賃の支払いは別のクレジットカードを使おうと考える人も居るかもしれません。
残念ながら、別のクレジットカードを使う場合の手数料の支払いには、Bilt Cash を使うことは出来ません。
それ以外の利用方
Bilt は家賃や住宅ローンの支払い手数料以外でも、トラベルポータルでのホテル予約、Lyft クレジットへの引換、提携フィットネスクラブ、提携レストラン、Gopuff、ビルトコレクションでも、Bilt Cash を利用出来ます。
詳細については以下にまとめていますが、Bilt Cash $1に文字通りの$1の価値はないでしょう。
Bilt Rewards ポイント ＆ Bilt Cash 使い方ガイド
Bilt Rewards ポイントと Bilt Cash について使い道を紹介していこうと思います。
【Bilt Rewardsポイントの使い道】
色々と難のある Bilt Card ですが、Bilt Rewards ポイントは非常に優秀な提携パートナーが揃っています。
提携パートナーへの転送
Bilt Rewards ポイントは Amazon での購入や家賃の支払い等にも使えますが、その場合1ポイント=1セント未満の価値しか得られません。
しかしエアラインマイルやホテルポイントに転送することができ、この場合非常にお得にポイントを使うことが出来ます。
転送は2,000ポイントから1:1のレートで行うことが出来ますが一部のパートナはレートが異なります。
中でもおすすめなのが United Airlines, Japan Airlines, Alaska Airlines & Hawaiian Airlines, World of Hyatt です。
それ以外にも期間限定でポイントの転送レートが良くなるようなキャンペーンを頻繁に行うので、飛行機やホテルを使う方には嬉しいです。
エアラインパートナー
ホテル
余談ですがお得な航空券を探すのにはroameというサイトが便利です。
こちらで各エアラインでマイルで予約した場合のレートが確認でき、そのエアラインマイルにBilt Rewardsポイントを転送すれば超お得にフライトチケットが手に入ることもあります。
特に国際線のビジネス/ファーストクラスのチケットは信じられないくらい安いチケットが見つかることもあります。
【有能かつ無料】お得な特典航空券の探し方！無料サーチツール「roame」紹介！
無料で特典航空券を探すのに役立つ検索ツールroameを紹介します。
トラベルポータル経由の予約
Bilt は旅行ポータルを通じて旅行を予約する場合、ポイントを 1ポイント＝1.25セントのレートで利用することが可能です。
予約はこちらのページもしくはアプリ内から検索が出来ます。
飛行機のチケットやホテル、レンタカーだけでなく、テーマパークのチケットなどでも使うことが出来るのが面白いところです。
このポータル自体が最安値を表示するかと問われれば必ずしもそうとは言えませんが、1.25セントのレートで利用できることを考慮すれば十分アリな使い道です
ちなみに Bilt Card を持っていなくても、ホテルやフライトを検索するのにも使えますので、ツールの1つとして活用するのも良いでしょう。
住宅の頭金
従来は Bilt Rewards のポイントは何かしらの旅行で使うのが最もお得な手段でした。
しかし旅行をしない方にも有用なユニークな試みがあり、それが住宅の頭金として使う方法です。
この利用方法では 1ポイント＝1.5セントと、効率の良いレートでポイント使うことが出来ます。
この方法で使う場合はこちらのリンクからフォームに記入する必要があり、最終的には住宅購入の証明が必要になります。
その他の使い道
Bilt Rewards ポイントはそれ以外にも Amazon の購入のカバーや Lyft での利用、ギフトカードの購入やステートメントクレジットの獲得にも使えますが、これらは1ポイント＝0.7セント以下の使い道で、お得な使い方ではありません。
学生ローン返済など1ポイント＝1セントの使い道もありますので、せめてこのレートで使うのがいいと思いますが、これらの使い道しか出来ないのであれば、そもそもこのカード以外のカードを活用する方がいいでしょう。
【Bilt Rewards ステータス】
BILT Rewards では家賃をカードの利用やポータル経由で獲得したポイントによってステータスを得ることが出来ます。
各ステータスと獲得条件は以下のようになっています。
【ポイント還元率】
Bilt Palladium Card は基本$1使用で Bilt Rewards 1ポイントを基本とすると、すべてのカテゴリで2倍の還元率があります。
全てとは言っても一部例外がありますので、以下の注意点をご確認ください。
【ポイント獲得の除外事項】
Bilt Card は以下の購入では、Bilt Rewards ポイントや Bilt Cash が獲得出来ません。
プリペイドカード、ギフトカード、個人間決済（Venmo、PayPal、Cash App、Zelleなど）、税金の支払い、オンライン転売マーケットプレイス（eBayやFacebook Marketplaceなど）、暗号通貨またはその他のデジタル通貨の購入、宝くじ、カジノゲームチップ、競馬場への賭け金、または類似の賭け取引。
カジノや暗号通貨などでポイントが獲得出来ないのは他のブランドのクレジットカードでも同様ですが、税金の支払い・eBay などでもポイントが獲得出来ないというのは他のクレジットカードでは見ない特徴なので、このカードを検討している方は知っておくべきでしょう。
(他のクレジットカードでもギフトカードは規約上獲得出来ないとなっていることが多いです。Bilt Card が本当の意味でこれらを除外しているかはまだ分かりません。)
Bilt のコアメンバーにはクレジットカード Churning に非常に精通した人物がいると言われています。
このカードの非常に難解な仕様を生み出したメンバーを出し抜いて、彼らの想定以上に Bilt Card でポイントを稼ぐのは至難の業でしょう。
※以前は eBayやFacebook Marketplace などではポイントが獲得出来ないとされていましたが規約が変わり獲得出来るようになったようです。
【その他の特典】
Priority Pass
プライオリティパスラウンジに入場することが出来ます。
$400 Bilt Travel ホテルクレジット
Bilt Travel ポータルで予約する2泊以上のホテル滞在に使えるクレジットを半年ごとに$200獲得出来ます。
毎年 $200 Bilt Cash ボーナス
暦年ごとに $200 の Bilt Cash が手に入ります。
これはサインアップボーナスとは別で、最初はカード開設時、以降は1月1日付与されます。
【対抗カード】
Citi Double Cash
どこでも2倍還元率が欲しいだけなら、年会費無料の Citi Double Cash で十分です。
Bilt の特典プログラムがよく分からない、なんかお得らしいと聞いた、ぐらいであれば悪いことは言わないので年会費のかからないシンプルなキャッシュバックカードの方がいいです。
Bilt は出口戦略までしっかりしてる方でなければ使いこなせないでしょう。
Citi Double Cash Card 評価レビュー - いつでもどこでも2倍還元
いつでも2倍の還元率！初心者におすすめで使いやすいCiti Double Cash Cardについて解説しています。
Venture X
ポイント転送パートナーについては Bilt の方が優秀ですが、それ以外の点においては Capital one の Venture X がかなり優秀です。
リーズナブルな年会費($395)、どこでも2倍還元率、使いやすいトラベルクレジット、独自の空港ラウンジなど、シンプルで強力なカードです。
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【Cardless のカードについて】
【まとめ】
クレジットカードでの支出パターンの検討から、ポイントの出口戦略まで、しっかりと判断出来る、上級者向けのカードです。
評価は星2つにしていますが、これは特典把握の難しさを私がマイナス方向に大きく評価しているためで、上手に使うことが出来れば有用なカードだと思います。
よく分からないならこのカードはやめて、もっとシンプルで優秀なカードが沢山ありますのでそちらを検討するのが無難です。
以上、お読みいただきありがとうございました。皆さまのクレジットカードの作成の一助になれば幸いです。
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