Amexカードはサインアップボーナスも良くポイントの使い勝手も良い非常に優れたカードです。
またオリジナルカードだけでなく、ホテル系列のカードやエアライン系列のカードにも魅力的なカードが多くどれを作るか迷ってしまいますね。
今回はアメックスのルールについてまとめてました。既にご存知のものあるかと思いますが、新しい情報が1つでもあれば幸いです。
個人的に重要だと思う順番に解説していきます。
同時に持てるAmexのクレジットカードは4枚まで
Amex のクレジットカードは4枚までしか同時に持つことが出来ません。(データによっては5枚)
そのためどの4枚を持つかについて戦略を立てる必要があります。
ただし一部の Amex のカードはチャージカードと呼ばれ、クレジットカードと厳密には違うものと区別されます。
チャージカードとはその月に使用した金額を基本的に翌月に全額支払う必要のあるカードです。
このチャージカードは10枚まで同時に持つことが出来ます。
以下がAmexのチャージカードのリストです。
カードを解約すれば4枚の枠は空くので解約も視野に入れてどのカードを作るか考えましょう。
承認されるクレジットカードは90日で2枚まで
90日、つまり3ヵ月間で作れるクレジットカードは2枚までと言われています。
また2枚のカードの申請は少なくとも5日期間を空けると良いです。
ただしこのルールが適用されるのはクレジットカードのみで、チャージカードには適用されません。
シークレットウィンドウから確認すると別オファーのことがある
普段から使ってるブラウザでもシークレットウィンドウから確認すると別オファーのことがあります。
以下は私のケース。Amex Greenのサインアップボーナスがランクアップしていました。
Chromeブラウザの場合は右上の設定ボタンからシークレットウィンドウを開けます。
下記記事でより詳しく解説しています。
Amex クレジットカードのより良いオファーの見つけ方
Amexのより良いボーナスの見つけ方を紹介します。
サインアップボーナスは一生に一度だけ
他社のクレジットカードは24カ月や48カ月の期間を空ければ何度も同じカードのサインアップボーナスを受け取ることが出来ることが多いですが、Amex の場合は同じカードのサインアップボーナスは一生に一度しかもらえません。
ただし実際には7年ほど期間を空ければこの「一生に一度」はリセットされるようです。
ビジネスカードは別カード扱いなのでパーソナルゴールドカードとビジネスゴールドカードのサインアップボーナスは別々にもらうことが出来ます。
またオファーの中には規約にこの「一生に一度」の文言が無いオファー、通称 NLL (No-Lifetime Language) オファーが存在し、これらは過去にサインアップボーナスを受け取ったことがあってもそのサインアップボーナスを受け取ることが出来ます。
同一ファミリー内のカードは上位カードを持っていたことがあると下位カードのサインアップボーナスを受け取れない
同一ファミリー内の上位カードを持っていたことがある、もしくは今も持っている場合、下位カードのサインアップボーナスを受け取ることが出来なくなります。
例えば Amex Gold パーソナルを持ったことがあると、Amex Green のサインアップボーナスを受け取ることが出来なくなります。
同様に Amex Platinum を持ったことがあると、Amex Gold のサインアップボーナスは受け取れなくなります。
このルールは執筆次点で Blue Cash ファミリー、パーソナルコンシューマ(Green, Gold, Platinum)ファミリー、Delta ファミリー、Marriott ファミリーに適用されます。
全てのカードに適用されているわけではないのでカード作成前にサインアップボーナスまわりの規約を一読しておきましょう。
【悲報】Amex サインアップボーナス受け取り条件改悪
Amex サインアップボーナス受け取り条件改悪についての解説です。
サインアップボーナスをもらっていてもアップグレードオファーはもらえる
サインアップボーナスを以前に受け取ったことがあるカードでも、アップグレードオファーは別として受け取ることが出来ます。
例えばプラチナカードを解約した後にゴールドカードを作成したとすると、そのゴールドカードがプラチナへのアップグレードオファーをもらえる可能性があります。
【知っ得】Amexカード ダウングレード/アップグレード 解説
Amexカードのダウングレード/アップグレードについての解説です。あなたのクレジットカード戦略に加えてよりお得にカードを作りましょう！
アップグレードするとサインアップボーナスはもらえない
上記の逆でアップグレードするとそのサインアップボーナスは受け取れないので要注意です。
つまりゴールドカードをプラチナへアップグレード、後に解約、再度プラチナを申請してもプラチナのサインアップボーナスはもらえません。
これは Amex のサインアップボーナス受け取りの条件が「以前にこのカードを持ったことが無い場合」のためです。
問合せ・交渉・解約などはチャットで出来る
Amex では大抵のやり取りを公式サイトでオペレーターとチャットでやり取りすることができ、これが英語の苦手な日本人にとっては大きいです。
後述するカード更新時のオファー確認やダウングレード依頼、カードの解約手続きなど全てチャットで行えます。
アメックスのメンバー画面にログインすると右下にチャットのボタンがありますので、そこからチャットがスタートできます。
カード会社や銀行はカスタマーサポートが電話だけ、特に解約時は必ず電話しろ、なんてところもありますが、Amexはチャットで連絡を取れるので英語が苦手な人も翻訳サイト使いながらなんとかなるので助かります。
同一ファミリー内でカードはダウングレードも可能
クレジットカードの年会費が気になる場合、解約も選択肢ですが、代わりにカードをダウングレードすることも出来ます。
クレジットスコアのためにクレジットカードの維持年数をキープしたい場合や年会費の安いカードにも魅力的な特典がある場合に役に立つ選択肢です。
ダウングレードの場合、カードナンバーが変わらなければカード作成枚数にカウントされないのでChase 5/24ルールもケア出来ます。
念のためダウングレード依頼をするときに確認はしましょう。
カード更新時にもオファーを貰える可能性がある
カードを使って1年、年会費の発生するタイミングが解約するかどうかの悩みどころです。
その時はAmexにキープするか解約するか迷ってるが継続オファー(リテンションオファー)が無いか確認してみましょう。
運が良ければサインアップボーナス程では無いもののオファーがあります。
もしキープを決めていても聞くだけ聞いてみると案外悪くないオファーが貰えるかもしれません。
昨今はリテンションオファーは渋いという話が多かったですが、先日 Amex Platinum で 150,000 ポイントのリテンションオファーを得たという情報もありました。
サインアップボーナスをもらってすぐ解約するとボーナスは没収される
サインアップボーナスをもらってすぐ解約するとボーナスは没収されるというデータポイントがあります。
解約する場合はカードを最低1年は維持してからするようにしましょう。
チャットで年会費の発生する日や、いつまでなら年会費が返ってくるかも確認出来ます。
カード解約時Amexポイント(Membership Rewards Points)を貯めるカードが無いとポイント消失
AmexポイントはChaseと違いクレジットカードでは無くアカウントに紐づきますが解約時にAmexポイントをためるクレジットカードが１枚も無い状態になってしまうとポイントも無効になってしまします。
解約時は提携ポイントに転送するなどして使い切るか、年会費無料のカードでよいのでポイントのたまるカードを作っておきましょう。
紹介オファーは家族でも使える
家族間で紹介オファーを使うことが出来ます。
例えば旦那さんが作ったプラチナカードの紹介オファーを使って、その奥さんがプラチナカードを作っても旦那さんに紹介ボーナスが入ります。
ただし自分の紹介オファーを自分で使うことは禁止で、これはポイント没収＆ペナルティの恐れがあります。
カード解約時には年会費が分割されて返ってくる。
カード解約時に年会費が発生してしまっていても30日ほどまでなら年会費が返金されますし、そうでなくても残りの日数で分割されて一部の年会費は払い戻しを受けることが出来ます。
恐らく言わないと返ってこないので、解約依頼時に話題にあげましょう。
事前に固有のオファーがあるか確認出来る
公式リンク(American Express Personal)から氏名、住所、SSN等の個人情報を入力することでカード申請前に特別なオファーがあるか確認することが出来ます。
確認だけではクレジットスコアに影響はなく、もしオファーがあればそのカードは作ることが出来ます。
アメリカに来て数カ月だったりと自分のクレジットスコアに自信がない場合は確認してみるのも良いでしょう。
サインアップボーナスは変更される
当然ですがサインアップボーナスは時々によって変わります。
現在のオファーがいまいちだと思うなら急がずに待つのも一つの手です。
ただ機会損失とも考えられるので待ちすぎも考え物なんおで悩みどころではあります。
カード作ってすぐ新しいサインアップボーナスのオファーが出ても変更できない
残念ながら Amex はカード作成直後に新しいサインアップボーナスが出現したとしても、そのオファーへの切り替えを許してくれません。
クレジットカードのサインアップボーナス狙いでカードを作っているとあるあるなのですが、自分がカードを作ったすぐ後にもっとよいオファーが発表されることがあります。
悔しい気持ちにもなりますが、これについてはAmexに泣きついてもダメなので諦めるしかありません。
アメックスオファーにギフトカードは使えない(?)
アメックスオファーはギフトカードへの使用を除外している場合があります。
例えば特定のスーパーマーケットで$100使うと$10キャッシュバックというオファーがあったとします。
じゃあ$100のVISAギフトカードでも買えば$10丸儲けだなと思いますがなかなかそうは行きません。
トリガーされることもあるようですが、これについては各オファーに書いてありますのでギフトカードに使おうと思っている方はよく読んでおきましょう。
その他豆知識など
【恐怖の虚無オファー】Amex Pop Up Jail について
Amex Pop Up Jail - アメックスのカード申請時にポップアップでオファーの資格が無いことを知らされる件 についての解説記事になります。
【小技】Amexのクレジットカードは該当カードを持っていなくても紹介ボーナスを受け取れるという話
Amexの紹介リンクにまつわる小技を紹介します。
【アメリカ】アメックスプラチナ空港ラウンジまとめ
アメプラで入ることのできる空港ラウンジについてまとめています。アクセスポリシーの確認や他のラウンジ入場できるカードとの比較も。
【ポイント稼ぎ加速装置】アメリカのRakuten サービスを紹介！
アメリカのキャッシュバックサイトRakutenについて紹介します。
以上、お読みいただきありがとうございました。皆さまのクレジットカードの作成の一助になれば幸いです。
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15 件のコメント:
いつも参考にさせていただいております。大変心強く思っております。
Amex Green Pesonal
Amex Gold Personal
を今後作ろうかと考えています。両方ともウェルカムボーナスは獲得したいと思います。
Green作成→1年後解約→Gold作成
というのが最も効果が高いのでしょうか？
ご教示いただきたくよろしくお願いいたします。
そちらの2枚の場合、Greenを始めに作って後からGoldを作ることだけ守れば、1年の待期期間や解約の必要性はありません。
Green作成→1か月後にGold作成でも両方ウェルカムボーナスをもらうことは出来ます。
実際はミニマムスペンドの都合もあるのですぐに作るのは難しいかもしれませんがルール上は可能です。
逆にGoldから作るとGreenのサインアップボーナスが貰えなくなるので順番だけ注意です。
クレビーさん
コメントありがとうございました。
Goldのウェルカムボーナスが現在大きいので心が揺らぎましたが、グッと我慢することができました。
GoldとGreenは同時にもてるのですね。勉強になりました。
今後ともよろしくお願いいたします。
こんにちは。いつも当ブログで勉強させていただいております。
一点、もし分かれば教えて下さい。
Amexの「同時に持てるのは4枚まで（チャージカード除く）」というルールは、家族カードも含んだ枚数になるのでしょうか？よろしくお願いします。
家族カードは手持ちのクレジットカード枚数にカウントされるはずです。
誰の枚数にカウントされるかですがメインカードの持ち主ではなく、家族カードの名義の方の枚数にカウントされます。
例えば旦那さんがメインカードの持ち主で、奥様のSSNまたITINで家族カードを作った場合ですと、「旦那さんが2枚」ではなく、「旦那さんが1枚、奥様が1枚」とカウントされます。
クレビーさん
早速のご回答、ありがとうございます。
大元のホルダー名義に全てがぶら下がる形ではなく、それぞれの名前のもとに何枚、というカウントになるということですね。理解いたしました！
クレビーさん、
いつも大変有意義な情報を共有してくださりありがとうございます。ブログはもちろんXでもフォローさせていただきいつも拝見させていただいております！
Amexのパーソナルとビジネスカードについて質問があります。現状で、3ヶ月前にパーソナルでDeltaのGold作成、1ヶ月前にビジネスでMarriott Bonvoy(年会費$125)を作成しました。来月に大きい出費があるので、何かのMinimum Spendに充てたいと思っています。しかし、パーソナルでAmex GoldやHilton Aspireを申請しようとするとOffer資格なしの通告があり悩んでいます。。。(短期間で作りすぎました)
Amex Business GoldであればPre-Approvedもらえたのですが、ビジネスカードだとしても短期間で複数カードを作成することで、本当に作りたいパーソナルカードをいざ作る際に審査に影響が出ないかを懸念しております。
前置きが長くなってしまいましたが、アドバイスいただけますと幸いです。
もしDelta Goldの作成から90日経っていないのでしたらもう少し待てばHilton Aspireなどでも承認もらえるかもしれません。
しかし90日経っているとなるとPop Up Jail入りと思われますので先読みが難しい状況です。
今後3ヵ月で本当に作りたいAmexカードがある場合は大人しくするのが無難ではあります。
ただAmex Business Goldであればビジネスカードでチャージカードなので今後の審査への影響は大きく無いのでは…とも思います。
Amexの機嫌次第なので約束することは出来ませんが、最悪パーソナルカードを少し我慢出来るのなら攻めて作っちゃうのも全然アリではないでしょうか。
クレビーさん、
早速のご返信ありがとうございます！
今日でちょうど90日なるかならないかくらいなので、Pop Up Jail入りでないことを祈ります。。
Amex Business Goldはチャージカードという点を見落としていたので、パーソナルカードは少し我慢してスペシャルオファーが来ている今のうちに攻めて作っちゃおうかと思います。Amex Business GoldはSpend額が多いので2ヶ月くらいかけて達成して、そこからAmex GoldかAspireに挑戦しようかと思います。
ありがとうございました。これからも参考にさせていただくのでよろしくお願いします！
こんにちは。いつも参考にさせていただいております。Amex Gold (Personal)とAmex Platinum（Business）を作りたい場合、先にPlatinumを作ってしまっても後々Goldを作った場合もサインアップボーナスを受け取ることは可能と考えてよろしいでしょうか。近々大きな支出があり、かつ250,000ポイントのオファーも出ているので、先にPlatinumを作ってしまおうと考えており、ご教示いただけますと幸いです。
そちらのご理解で正しいです。
Amex Platinum(Biusiness)を作った後でもAmex Gold(Personal)もAmex Gold(Biusiness)もサインアップボーナスは受け取れます。
Amex Platinum(Personal)を作った後ではAmex Gold(Personal)のサインアップボーナスは受け取れなくなりますが、今回お考えのパターンでは関係ないでしょう。
クレビーさん、早速回答ありがとうございます。Gold（Personal）とPlatinum（Business）は相互に影響しないこと、理解できました。今後ともよろしくお願いします！
こんにちは。
貴重な情報、いつも参考にさせて頂いています。ありがとうございます。
Amexのカードに関してご存じでしたら教えて頂けないかと思いコメントさせて頂きます。
当方、昨年１１月にAmex Gold (personal)を作成した際に妻の家族カードを発行しています。既にサインアップボーナス条件はクリアしてポイントも受領済みなのですが、更に近々に少し大きめの出費があるので、私から妻に対して紹介をする形で妻の名義でも同じくGoldを作りそちらを使って出費をカバーしてサインアップボーナスを手に入れたいと考えているのですが、家族カードを作成してしまっていると、妻名義で改めて同種のカードを作ってもボーナスは入らない等の制約はあるものでしょうか。
ご存じでしたらご教示いただけますと幸いです。
※自分名義でChase Prefferd等の他カードに申し込みをしようとしたのですが、クレジットヒストリーの長さが足りない（昨年５月に渡米しJAL USAカードを使い始めたところ）とのことで審査が通らずAmexしか作れない状況です。（家賃が高い地域なのでBiltも作りたいのですが同様に審査落ちです。。。）
良い質問ですね。私も知らなかったので調べてきました。
結論から言うと家族カード(Authorized user)として登録されていても、メインユーザーとしてカードを作る際にはサインアップボーナスは貰えます。
ただ他の理由でAmexポップアップが出る場合は貰えませんのでお気を付けください。
ChaseやBiltなどのクレジットカードは審査がAmexより厳しいのでクレジットヒストリー1年未満では中々厳しいですよね。
時間か運で解決するしかないので焦らずいきましょう。
クレビーさん
早速の回答ありがとうございます。
とても助かりました。
妻名義での申請に挑戦してみます！
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